Al momento de elegir un fondo de pensiones buscamos pasar los últimos años de nuestra vida de forma digna y feliz. Los asesores lo saben, por eso cuando iniciamos nuestra vida laboral escuchamos maravillas de los fondos privados de pensión como, por ejemplo, que nuestro dinero en un fondo privado de pensiones genera dividendos, pero sabemos que son verdades a medias. Aquí les contamos seis cosas que los fondos privados de pensión no te dicen al momento de afiliarte:
La naturaleza del fondo privado se resume en una cuenta de ahorro donde se recaudan los aportes al Sistema de Seguridad Social que se realizan a lo largo de la vida laboral. Así mismo, el capital que se debe tener ahorrado al momento de pensionarse para garantizar la mesada de un salario mínimo es muy alto, actualmente está alrededor de trescientos millones de pesos. Aún cuando el afiliado cotice sobre un salario alto, si no alcanza el capital mínimo de ahorro, pensionarse va a depender de un subsidio llamado Fondo de Garantía de Pensión Mínima que cubrirá el capital que haga falta para alcanzar el promedio de los trescientos millones de pesos. Lastimosamente, el porcentaje de afiliados que aún con altos salarios y que dependen del subsidio del Fondo de Garantía de Pensión Mínima tienen que cotizar un promedio muy alto. El problema radica en qué sucederá si el Fondo queda en déficit o los recursos sean insuficientes, es importante esclarecer que muchas pensiones estarían en alto riesgo.
En los fondos privados de pensión no se tiene en cuenta el valor de los salarios con los que se ha cotizado, como se indicó anteriormente, importa es el capital total ahorrado. Es decir, no importa si en los últimos años has venido cotizando sobre el salario mínimo o más. Así mismo, si tu capital de ahorro es bajo, tu pensión será muy baja en relación con tus ingresos. En la mayoría de los casos las pensiones son de un salario mínimo gracias a que la Ley establece que nadie puede pensionarse por debajo de un salario mínimo y al subsidio del Fondo de Garantía de Pensión Mínima. De no ser así, muchos afiliados tendrían una pensión por debajo del salario mínimo.
El capital es determinante para la pensión en los fondos privados de pensión (Régimen de Ahorro Invidual con Solidaridad-RAIS), ese capital lo constituye los aportes que hacen mes a mes los afiliados. Sin embargo, del total de la cotización, una parte es destinada al Fondo de Garantía de Pensión Mínima que subsidia a las personas con bajos capitales para que puedan obtener pensión mínima y otra parte para financiar los gastos administrativos, la prima de reaseguros de invalidez y sobrevivientes. Como consecuencia, un porcentaje de la cotización se fuga del capital total.
Existen siete modalidades pensionales en los fondos privados, esto en principio se podría pensar que tiene una diversidad de pensiones, situación que podría jugar a favor del afiliado. Sin embargo, cuando se estudia la materia y se encuentran conceptos como "retiro programado con renta vitalicia de diferimento cierto", "renta vitalicia diferida", "retiro programado sin negociación al bono pensional", "renta temporal variable con renta vitalicia inmediata", el afiliado entenderá más el idioma ruso que los anteriores por una sencilla razón, son muy técnicos y poco amigables con los usuarios que no conocen el área pensional, lo que termina siendo un embrollo que podría afectar los derechos pensionales de quienes en su buena fe escogen modalidades que no les son favorables o en la mayoría de los caos, les son imposibles adquirir porque no cumplen con los requisitos de las modalidades.
Muchos pensionados de los fondos privados, dependiendo de la modalidad de pensión han observado que su pensión se ha recalculado, es decir, ha disminuido. Esto se da porque el capital que está a cargo de la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP), se encuentra en los diversos sistemas de inversión que tienen los fondos privados de pensión. En ese sentido, el riesgo de pérdida podría afectar al capital ahorrado, afectando de forma directa la mesada pensional que debe reliquidarse para garantizar la estabilidad pensional del afiliado.
En principio, para tener una pensión vitalicia en los fondos privados debes contratar los servicios de una aseguradora que la garantice, si no es así, el afiliado es responsable por el gasto de capital que sustenta la pensión. Sin embargo, por principio de solidaridad, los afiliados son subsidiados por el Fondo de Garantía de Pensión Mínima, que solo opera para los fondos de pensiones, el cual consiste en subsidiar aquellas personas que no alcanzaron a completar el capital mínimo para su pensión.El Estado colocará el capital y así las personas tienen garantía de una pensión mínima de forma vitalicia. Lo anterior es de buen recibo, sin embargo, algo en lo que no se ha tratado es: ¿qué pasa si el Fondo de Garantía incumple o simplemente queda en déficit? ¿las pensiones de los afiliados estarían en riesgo? Es complejo saberlo pero existe un riesgo para aquellas personas que quedan dependiendo de dicho subsidio.
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Si tienes dudas ...
Si cotize x 7 años y no volvi a cotizar tengo derecho a reclamar este dinero.
Oscar eduardo moscoso | 08.08.2022
Existe la posibilidad de cambiarme del fondo privado a Colpensiones, soy pensionado desde el año 2001, engañado por un fondo privado, nunca nos dieron a conocer las modalidades de pensión, se puede uno trasladar a una aseguradora, en el oficio de reconocimiento de pensión , dicen que ellas no aplicarían el concepto de extra longevidad, ya que no son una aseguradora, sienbargo a mi me aplicaron ese concepto, cuando yo tontamente inscribí a mi compañera permanente para una futura pensión en caso de mi muerte, por eso el fondo privado me disminuyo mi mesada pensión al en 1 millón de pesos. Que tal Graciad
Milton Cabrera P | 09.08.2022
Los fondos Privados no son claros con la información siempre que voy a que me den información, no logran explicar cómo funcionan y como puedo acceder a las diferentes modalidades. Muy confuso todo. Confunde y reinarás
Luis Alfonso Barrios | 09.08.2022
Bnas tardes mi pregunta es tengo 58 años de edad tengo 28 años de servicio trabajo con salud militar siempre cotise en porvenir no recibí información alguna al momento de escojer para la pensión,actualmente me puedo trasladar al fondo de Colpensiones estoy preocupada q hago
Amarilis Mendoza Correa | 13.08.2022
Es cierto nunca entendí como funcionan los fondos privados. Confunde y reinarás
Olga Suarez | 28.08.2022
Es cierto nunca entendí como funcionan los fondos privados. Confunde y reinarás
Olga Suarez | 28.08.2022
